NPL90: Доля проблемных и безнадежных кредиток в РФ приблизилась к 5-летнему рекорду

© ООО "Региональные новости"

К началу весны доля просроченной задолженности по розничным кредитам, платежи по которым не поступают более 90 дней, приблизилась к максимальным значениям за последние 5 лет. Об этом «Российской газете» сообщили в «Скоринг Бюро».

Наиболее тревожная динамика наблюдается в сегментах кредитных карт и потребительских кредитов наличными - именно там риск невозврата традиционно остается самым высоким. Долги с просрочкой свыше 90 дней на банковском рынке классифицируются как NPL90 и фактически считаются безнадежными, поскольку вероятность полного погашения таких займов крайне низка. Этот показатель используется банками как один из ключевых индикаторов качества кредитного портфеля.

По данным на март, доля проблемных долгов по кредитным картам достигла 13,6%, а в сегменте потребительских кредитов - 14%. Для сравнения: годом ранее эти показатели составляли 11,7% и 9,5% соответственно. В денежном выражении объем просрочки по необеспеченным потребкредитам за последние два года увеличился более чем на 160 млрд рублей и превысил 1,15 трлн рублей. Аналитики связывают это прежде всего с активной выдачей необеспеченных займов в предыдущие периоды.

Рост просрочки зафиксирован и в других сегментах. В автокредитовании доля проблемных займов увеличилась с 3,7% до 5,8%. Ипотека по-прежнему остается самым устойчивым видом кредитования, однако и здесь наметилось ухудшение: доля задолженности с просрочкой свыше 90 дней выросла с 0,5% до 1,3%. В денежном выражении объем проблемных ипотечных кредитов почти утроился - со 100 млрд до 296 млрд рублей.

Эксперты считают рост доли проблемных долгов закономерным итогом процессов, которые формировались в течение последних двух лет. В частности, продолжают «вызревать» кредиты, выданные в период активного роста потребительского кредитования, при этом сам портфель сокращается на фоне высоких процентных ставок.

По оценкам специалистов, свою роль сыграли и макропруденциальные меры Банка России, ограничившие выдачу наиболее рискованных необеспеченных кредитов. Эти шаги позволили не допустить еще более резкого роста просроченной задолженности.

Дополнительным фактором стало замедление роста доходов населения при сохраняющемся высоком уровне закредитованности. На фоне высоких ставок заемщикам становится все сложнее обслуживать ранее взятые кредиты, что и приводит к росту доли проблемных займов.

При этом эксперты подчеркивают, что текущая ситуация пока не несет критической угрозы банковскому сектору. Значительная часть проблемных кредитов уже покрыта резервами, а банки активно используют инструменты реструктуризации и рефинансирования задолженности.

По прогнозам специалистов, ситуация может постепенно стабилизироваться к концу 2026 года. Новые кредиты, выданные в последние месяцы, уже демонстрируют более высокое качество благодаря ужесточению требований к заемщикам и ограничению наиболее рискованных выдач.