Банк России ужесточает лимиты по рискованной ипотеке и потребительским кредитам

© ООО "Региональные новости"

30 января Банк России объявил о корректировке макропруденциальных лимитов (МПЛ) на второй квартал 2026 года. Основные изменения направлены на сдерживание наиболее рискованных видов кредитования, включая ипотеку, займы под залог недвижимости и необеспеченные потребительские кредиты.

Главные решения регулятора:

Ипотека на готовое и строящееся жилье

МПЛ на второй квартал установлены по вложенному принципу, что позволит банкам увеличить долю кредитов с умеренным риском, сократив выдачу наиболее рискованных займов. Общий уровень ограничений остался на уровне первого квартала 2026 года.

Для кредитов на строящееся жилье (ДДУ) совокупный лимит по сделкам с ПДН >80% или первоначальным взносом ≤20% сохранен на уровне 7%.
Для кредитов на готовое жилье совокупный лимит по сделкам с ПДН >80% или LTV >80% сохранен на уровне 20%.

Ужесточение для кредитов на ИЖС и нецелевых займов под залог недвижимости

Для этих сегментов МПЛ ужесточены, чтобы сократить долю займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

По кредитам на ИЖС с ПДН >80% лимит снижен с 20% до 10%.
По нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости введены вложенные МПЛ: для займов с ПДН >50% установлен лимит 25%, из них для сегмента с ПДН >80% — 10%.

Необеспеченные потребительские кредиты

На фоне высокой доли проблемных кредитов (13% на 01.01.2026) в этом сегменте введены вложенные МПЛ при сохранении общего уровня жесткости.

Для кредитов без лимита с ПДН >50% лимит установлен на уровне 18%, с ПДН >80% — 3%.
Для кредитов с лимитом кредитования значения МПЛ остаются прежними.
Для микрокредитов (МФО) лимиты по займам без лимита кредитования также установлены на уровне 18% (ПДН>50%) и 3% (ПДН>80%).

Автокредиты и кредиты под залог транспорта

По целевым автокредитам и нецелевым займам под залог автомототранспорта также введены вложенные МПЛ. Ужесточения не потребовались, так как с 2026 года для расчета ПДН по автокредитам действуют более строгие правила (только официальный доход или региональный среднедушевой доход).

Повышение надбавок для кредитования крупных компаний с высокой долговой нагрузкой

С 1 марта 2026 года надбавка к коэффициентам риска по приросту кредитных требований к таким компаниям повышается с 40% до 100%. Это решение направлено на ускоренное формирование капитального буфера у банков, поскольку данные компании продолжают активно наращивать долговую нагрузку.

Стабильность по другим направлениям

Надбавки по корпоративным кредитам в иностранной валюте не пересматривались.
Национальная антициклическая надбавка сохранена на уровне 0.5 п.п., так как банковский сектор демонстрирует достаточный уровень капитализации (достаточность капитала на 01.01.2026 — 13.3%).

Принятые меры являются продолжением политики Банка России по сдерживанию кредитных рисков, накопленных в период высокой активности на рынке кредитования в 2023-2024 годах. Введение вложенных лимитов призвано повысить гибкость регулирования, позволяя банкам перераспределять объемы выдачи в пользу менее рискованных сегментов, не ослабляя при этом общие ограничения.

Ожидается, что новые параметры МПЛ будут способствовать дальнейшему улучшению структуры кредитных портфелей и укреплению финансовой стабильности.