В ЦБ заявили о трехкратном снижении объемов операций через счета дропперов

© ООО "Региональные новости"

Массовое использование так называемых «дропов» - подставных лиц для проведения сомнительных операций - превратилось в системную угрозу для финансовой сферы. Об этом заявил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля в интервью журналу "Финансовая безопасность". Он обозначив ключевые подходы к противодействию таким схемам.

По его словам, десятки тысяч граждан ежемесячно вовлекаются в подобные операции. Через их счета проходят средства, связанные с нелегальной деятельностью: от онлайн-казино до финансовых пирамид и криптообменников. В пиковые периоды число открываемых счетов, используемых в подобных схемах, достигало 100 тыс. в месяц.

Несмотря на масштабы проблемы, за последний год объем операций по таким счетам удалось сократить более чем втрое. Этого добились за счет внедрения банками технологий онлайн-мониторинга и ужесточения комплаенс-процедур. В результате «жизненный цикл» дроп-карт сократился до часов, а иногда и минут. Подозрительные операции блокируются практически в реальном времени.

По информации Богдана Шабли, теневой сектор адаптировался под изменения и стал применять практику дробления транзакций и распределения потоков через десятки банков. Один участник схемы при этом может использовать счета сразу в 30-40 кредитных организациях, что затрудняет выявление подозрительной активности на уровне отдельного банка.

Выявить подобные операции поможет централизованный обмен данными между участниками рынка, который будет проводиться через цифровую платформу «Антидроп».

Система будет строиться на анализе больших данных - платежной информации, открытых источников и сведений, которыми располагает регулятор. Для оценки рисков планируется использовать алгоритмы машинного обучения. В качестве ключевого идентификатора клиентов предлагается применять ИНН, что позволит объединить данные по счетам в разных банках в единую систему.

Платформа будет выявлять клиентов с признаками подозрительных операций, после чего результаты пройдут обязательную проверку аналитиками. На основе этого будет формироваться перечень лиц с повышенным уровнем риска, который в ежедневном режиме будет передаваться банкам. При этом окончательное решение о применении мер останется за кредитными организациями.

Концепция проекта предполагает отказ от жестких блокировок счетов. Вместо этого предлагается точечное ограничение операций, наиболее характерных для теневых расчетов - например, массовых P2P-переводов или внесения наличных. Рассматривается вариант лимита на такие операции, например, на уровне 30 тыс. рублей в месяц.

При этом базовые финансовые функции для клиента сохранятся: получение зарплаты, оплата товаров и услуг, доступ к банковским сервисам. Такой подход, по мнению регулятора, позволит избежать ухода граждан в «серую» зону и снизит риск ошибок.

Меры будут носить временный характер: первоначально ограничения могут действовать до одного года, а при повторном выявлении рисков - до трех лет. Также предусмотрен механизм реабилитации: клиент сможет предоставить пояснения через банк, который примет решение и уведомит регулятора.

Отдельное внимание уделяется снижению числа необоснованных блокировок. Централизованная система, как ожидается, позволит точнее выявлять действительно рискованные операции и снизить нагрузку на добросовестных клиентов.