© ООО "Региональные новости"
Переводы блогерам на лечение, помощь животным или личные сборы все чаще становятся объектом внимания банковского контроля, информирует "Российская газета". Даже добросовестное пожертвование может обернуться временной блокировкой карты, запросом документов или попаданием операции в категорию подозрительных. Эксперты предупреждают: в условиях усиления "антиотмывочного" законодательства финансовые организации оценивают не содержание публикаций в соцсетях, а характер движения денег.
Как пояснила магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Мери Валишвили, банки обязаны анализировать операции на соответствие требованиям закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. При подозрительных признаках кредитная организация вправе запросить у получателя подтверждение законности поступлений, временно приостановить перевод или ограничить операции по карте.
Особое внимание вызывают счета, на которые массово поступают переводы от большого числа незнакомых между собой людей. По словам партнера адвокатского бюро «КИАП» Дмитрия Григориади, для банковских алгоритмов такие операции выглядят так же, как деятельность дропперов, теневых продавцов или организаторов сомнительных финансовых схем.
Эксперт отмечает: автоматические системы оценивают не эмоциональный контекст сборов, а исключительно финансовые паттерны - частоту, объем и структуру транзакций. Даже если речь идет о реальной помощи ребенку или приюту, операция может быть расценена как не имеющая очевидного экономического смысла, а значит - требующая дополнительной проверки.
Дополнительные риски возникают, если счет получателя фигурирует в так называемом дроп-реестре Банка России - базе данных, связанной с подозрительными финансовыми операциями. В таком случае банк обязан автоматически приостановить перевод на двое суток независимо от суммы.
Под ограничения может попасть и отправитель средств. Обычно речь идет о запросе пояснений, временной заморозке отдельной операции или снижении лимитов на онлайн-переводы. Если человек сам окажется в дроп-реестре, ему могут установить общий лимит на исходящие переводы - не более 100 тысяч рублей в месяц во всех банках одновременно.
Эксперты предупреждают и о другой угрозе - мошеннических сборах. Схемы с фальшивыми историями о лечении детей или помощи животным остаются одними из самых распространенных. Возврат денег в таких случаях практически невозможен, поскольку перевод совершается добровольно.
Если фиктивный сбор станет предметом уголовного расследования, отправителя средств могут привлечь в качестве свидетеля. Хотя добросовестный жертвователь ответственности не несет, ему все равно придется участвовать в проверках и давать объяснения.
Юристы советуют при любых переводах на сборы обязательно указывать назначение платежа - например, «пожертвование» или «помощь на лечение», а также сохранять публикацию, на основании которой был сделан перевод. Кроме того, категорически не рекомендуется передавать свою банковскую карту или доступ к ней третьим лицам: за подобные действия из корыстных побуждений предусмотрена уголовная ответственность вплоть до 3 лет лишения свободы.
Фёдор Щукин отправил правительство Дагестана в отставку, новым и.о. главы назначен Магомед Рамазанов. Состав продолжит работу до формирования нового кабинета. Подробности в материале.
Вечером 5 мая в Джанкое дроны ВСУ нанесли удар по мирным жителям. Погибли пять человек. Глава Крыма Сергей Аксенов сообщил подробности и пообещал поддержку семьям погибших.
Бывший сенатор Вадим Мошкович лишился акций «Русагро», недвижимости и миллиардов рублей. Что именно и почему изъяли в пользу государства — в материале.
