Сергей Ганжа: помогая создавать агробизнес настоящего и будущего

Цифровая экосистема Россельхозбанка объединила свыше 1 млн человек 

Перспективы агропромышленного комплекса в России велики — непреложный факт. Как и то, что АПК обладает колоссальным потенциалом по внедрению цифровых решений. Этот потенциал детально проанализировал и реализовал Россельхозбанк, построив открытую экосистему для агробизнеса. Всего два года ушло на то, чтобы цифровая платформа закрыла потребности огромного количества людей. За прошлый год число пользователей B2B-платформы Свое Фермерство выросло в 10 раз, до 1 млн человек. Рекордное количество за рекордно короткие сроки. РСХБ придал отрасли новый стимул развития, создав среду, где аграрии, ученые, эксперты обмениваются знаниями. А еще через сервис можно легко купить верблюда и другую экзотику.

О всесторонней поддержке фермеров, преимуществах экосистемы — явных и неочевидных и предложениях банка для частных клиентов  — в большом интервью рассказал директор Тульского филиала Россельхозбанка Сергей Ганжа.

Облик АПК изменился и продолжает меняться кардинальным образом. Насколько РСХБ адаптировался под эти изменения?

-Банк не просто адаптировался, а находится в авангарде, управляет многими процессами. Причем РСХБ специально разрабатывает программы и продукты с учетом специфики агробизнеса. Сегодня эта отрасль является одним из локомотивов экономики, и наша задача – взять на себя все финансовые вопросы работы АПК. 
Мы понимаем, что получить финансирование по льготной процентной ставке с понятными условиями и упрощенной схемой кредитования важно для любого бизнеса. Поэтому в банке действует упрощенный порядок кредитования аграриев со сроком одобрения от трех дней. Более 80% выдаваемых нами кредитов предприятиям АПК проходят по льготной процентной ставке. И мы видим интерес аграриев к нашим услугам – число клиентов увеличивается, а кредитный портфель по малому и среднему бизнесу вырос за три года в 7 раз. 

Россельхозбанк – это крупнейший государственный банк, опорный для отрасли АПК. Он был создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий страны. РСХБ сегодня — универсальный коммерческий институт, предоставляющий все виды банковских услуг.

Не за горами весенние полевые работы. Готов ли банк обеспечить аграриев региона требуемым объемом заемных средств?

-Полностью готов. Сельхозпроизводители – наша стратегическая целевая аудитория, мы на должном уровне ведем работу и по поддержке АПК региона, и по развитию сельских территорий. Весенние полевые работы — это всегда напряженная пора, требующая четких, слаженных действий всех участников процесса, мы это хорошо понимаем. 

 Для популяризации фермерства, содействия созданию новых фермерских хозяйств и сбыту продукции разработана программа «Агростарт».

Клиент — малые формы хозяйствования

Кредит — до 5 млн рублей

Срок — до 120 месяцев

Льготная ставка кредитования — от 5% годовых *

Кредитные продукты для микробизнеса: 

 - Кредитное решение для фермеров «Микро_АПК» — льготная ставка кредитования от 4,5% годовых с сокращенным перечнем документов

 - Кредитное решение для фермеров «АПК_Инвест» на инвестиционные цели:  приобретение с/х техники, транспорта, оборудования, с/х животных и др.

- Кредитное решение для фермеров «Овердрафт» — ставка кредитования от 8,96% годовых

-Программа «Стань фермером!» для вновь созданных хозяйств — льготная ставка от 5% годовых.

-Новая программа «Агростарт» для вновь созданных хозяйств — льготная ставка 5% годовых 

 -Кредитование на цели создания комплексов/объектов по производству молока, мяса (говядины)

-Кредитование на цели обновления стада крупного рогатого скота — субсидирование 50% от суммы приобретаемого скота

-Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

За экосистемами, объединяющими финансовые и нефинансовых услуги, очевидно, будущее. Россельхозбанк создал цифровую экосистему для предприятий АПК Свое Фермерство. Какие сервисы представлены в экосистеме? Какие задачи она решает? 

-Уникальная цифровая экосистема Свое Фермерство – это инновационная технологическая платформа и новая бизнес-модель, разработанная банком для поддержки малых и средних предприятий АПК. Она позволяет решить комплекс производственных вопросов. Присоединяясь к экосистеме на бесплатной основе, предприниматель получает единую точку доступа к сервисам поддержки, агрегатору товаров для сельхозпроизводителей, агросервисам, повышающим эффективность работы фермерского хозяйства, цифровым банковским сервисам, сервисам по взаимодействию с государственными органами. Экосистема позволяет компаниям малого и среднего бизнеса сосредоточить свои усилия на производстве продукции.

В экосистеме Свое фермерство представлены 90% российских производителей сельскохозяйственной техники, более 50% производителей семян и 40% племзаводов и заводчиков животных.  

Назовите наиболее популярные сервисы экосистемы

- Высоко востребованными сервисами оказались «Агроном онлайн» и «Ветеринар онлайн», которые с помощью новейших цифровых разработок помогают фермерам решать вопросы содержания животных и возделывания растений. Кроме того, на площадке доступны цифровые банковские сервисы, сервисы по взаимодействию с государственными органами и многое другое. Порядка 25% трафика в экосистеме Свое Фермерство приходится на раздел животноводства, посредством которого можно приобрести даже такую экзотику как верблюды.

Свое Фермерство – это еще и своего рода «единое окно» для сельских предпринимателей?

-Да, совершенно верно. 

Экосистема Россельхозбанка Свое Фермерство победила в конкурсе CIPR DIGITAL 2021 в номинации «Цифровой прорыв» за самый яркий взлет. 

Проявляют ли интерес к площадкам жители региона?

-Безусловно, новые цифровые проекты Россельхозбанка актуальны и для предпринимателей, и для потребителей. Упомяну о нашем замечательном маркетплейсе Свое Родное.  Здесь фермеры абсолютно бесплатно размещают свои товары, а любой из нас, пользователей, может напрямую приобрести качественную натуральную продукцию из любого уголка России.   Свое Родное — важнейшая разработка РСХБ. По сути, это специализированный интернет-магазин, позволяющий фермерам обеспечивать более широкий рынок сбыта своей продукции без лишних затрат. Через Свое Родное находят клиентов со всей России производители органических продуктов питания. Всего сегодня на платформе зарегистрировано уже более 100 продавцов из Тульской области и почти около 8,5 тыс. по всей стране. Мы также сделали платформу для размещения агротуров – Свое За городом. В Тульской области в системе зарегистрировано уже 24 экологических тура по сельской местности. 

 То есть Россельхозбанк развивает полноценный агротуризм?

 -Да, фермеры, открывая свои хозяйства туристам, позволяют гостям  ближе познакомиться со всеми нюансами жизни на селе, что становится для туристов незабываемым опытом. Для самих фермерских хозяйств и предприятий малого и среднего бизнеса это — дополнительные возможности для привлечения инвестиций в сельскую местность и создания рабочих мест. В конечном итоге туризм способствует привлекательности сельских территорий для постоянного проживания и краткосрочных поездок. На сайте или в мобильном приложении Свое За городом любой может подобрать агротур по душе.

Как в Россельхозбанке представляют образ фермера будущего? Это специалист с широкими наукоемкими компетенциями?

- Без сомнения. Отрасль АПК становится все более продвинутой и наукоемкой, и люди, занятые в сельском хозяйстве, должны соответствовать этой тенденции. РСХБ работает и в этом направлении. Во-первых,  образовательной площадкой для аграриев является упомянутая выше экосистема Свое Фермерство – здесь можно познакомиться с актуальными технологиями и  новостями отрасли, некоторые из них даже опробовать на своем хозяйстве, пообщаться с экспертами. А во-вторых, не могу не упомянуть о проекте «Школа фермера», который реализован Россельхозбанком уже в 50 регионах страны.  Цель проекта -  теоретическое и практическое обучение профессиональных кадров для сельского хозяйства.  Слушатели приобретают теоретическую подготовку, изучая правовые аспекты работы фермерских хозяйств, финансовые бизнес-модели, основы маркетинга; знакомятся с новейшими агротехнологиями; проходят обучение на ведущих предприятиях отрасли, учатся кооперироваться с крупными холдингами.  В Тульской области проект реализован на базе Тульского сельскохозяйственного колледжа им. Ефанова при активной поддержке Министерства сельского хозяйства и ведущих аграрных предприятий Тульской области, предоставляющих свои производственные площадки для практического обучения. Бизнес-планы уже защитили 23 выпускника Школы, три проекта  получили грантовую поддержку для реализации своих предпринимательских инициатив. Остальные выпускники могут претендовать на приоритетную грантовую поддержку со стороны Министерства сельского хозяйства в рамках ежегодно проводимых конкурсов. Для нас важно, что сельское хозяйство действительно становится наукоемкой отраслью и мы причастны к этому процессу.

Но ваш клиент — не только фермер и сельхозпроизводитель. Финансовые услуги Россельхозбанка доступны и населению. Расскажите об этом направлении подробнее.

- Мы выделяем несколько глобальных социально важных направлений, по которым наш банк ведет активную деятельность. Одно из них — доступность конкурентных финансовых продуктов и  максимально комфортные условия их предоставления. Большой популярностью пользуются накопительные программы Россельхозбанка.  Широкая линейка вкладов, акционные предложения с повышенной процентной ставкой, комфортные условия с возможностью пополнения и снятия позволяют клиентам сохранять свои средства и получать доход. Акционные предложения по потребительскому кредитованию позволяют оформить заем, не обременяя семейный бюджет, например, сейчас потребительский кредит на любые цели доступен по ставке 5,5% годовых. Так же мы предлагаем специальные условия для отдельных категорий граждан – пенсионеров, работников бюджетной сферы, надежных клиентов банка. Количество довольных клиентов стремимся довести до 100%. Отрадно, что результаты работы в этом направлении оценены нашими клиентами. Например, Россельхозбанк вошел в топ-10 Народного рейтинга банков финансового супермаркета Банки.ру, а работа нашего филиала отмечена рядом региональных наград.

С конкурентными условиями разобрались, а как удается решать вопросы доступности банковских услуг для населения?

– В первую очередь на помощь приходит дистанционное банковское обслуживание, сервисы по обеспечению которого мы активно развиваем. На сегодняшний день количество подключений к мобильному банку РСХБ достигает 10 000 в день, совершенствуется функционал и интерфейс приложения. Отмечу, что мы одними из первых подключились к Системе быстрых платежей, позволяющей бесплатно переводить деньги между банками. 

Но личное общение с клиентом также имеет для нас огромное значение, поэтому мы не только сохраняем, но и расширяем свою региональную сеть офисов. Это важно для сельских жителей, которым не всегда доступны или удобны дистанционные сервисы.

 Но у вас есть и специальные условия по обслуживанию крупного частного капитала.  Private Banking Россельхозбанка стал лауреатом 13-й ежегодной премии в индустрии Private banking и wealth management, SPEAR S Russia Wealth Navigator Awards 2021.

- Да,  Организаторы премии признали РСХБ Private Banking победителем в номинации «Старт года». В 2021 году Россельхозбанк активно развивал сеть обслуживания крупного частного капитала. Открыты офисы в Москве и Санкт-Петербурге, внедрены сервисы Private Banking по принципу LifeStyle (стиль жизни). Эта модель направлена на реализацию сервиса, который объединяет собственных экспертов РСХБ и надежных партнеров – поставщиков лучших продуктов и услуг, представленных на российском рынке. Премиальное обслуживание подразумевает персонального финансового консультанта, выделенные зону обслуживания и телефонную линию. Клиенты в этом сегменте получают индивидуальные инвестиционные и страховые решения, повышенные процентные ставки по вкладам, специальные курс обмена валют, а также скидки и специальные предложения от партнеров банка.

*Подробности о продуктах и услугах узнавайте на сайте, по телефонам или в офисах Россельхозбанка»

Тула, ул. Тургеневская, д.5                                                                  

Телефон: 30-71-60

rshb.ru