© ООО "Региональные новости"
Крупные банки активно продвигают комбинированные вклады с рекордными ставками до 30% годовых. Однако эксперты предупреждают: высокие проценты действуют лишь на часть суммы и в течение короткого срока. "Российская газета" сообщила, как работают такие предложения и стоит ли на них рассчитывать.
С начала 2024 года в России действует программа долгосрочных сбережений (ПДС), и банки используют ее как инструмент привлечения клиентов. По данным маркетплейса «Финуслуги», семь из десяти крупнейших банков уже предлагают комбо-вклады с повышенными ставками – до 24–30%.
Но есть нюанс: максимальный процент начисляется только на первые 2–3 месяца и на ограниченную сумму (обычно в пределах первого взноса по ПДС). После этого доходность резко снижается.
Комбо-вклады всегда связаны с ПДС – чтобы получить повышенную ставку, нужно заключить договор долгосрочных сбережений (ДДС). Они открываются на 3, 6 или 12 месяцев, но самые высокие проценты дают на 3 месяца. Также в комбо-вкладе действуют более жесткие условия: минимальная сумма от 30–50 тыс. рублей, а максимальная – не больше взноса по ПДС. Сам вклад можно оформить только один раз в первые 5–14 дней после подписания ДДС. При досрочном расторжении ДДС проценты «сгорают», и доходность падает почти до нуля.
Кратковременный бонус – 30% годовых – действует не на весь срок, а лишь на первые месяцы. Комбо-вклады ограничены суммой – даже если ставка высока, она применяется только к части депозита. Также они зависимы от ключевой ставки – чем она ниже, тем быстрее банки снижают доходность по таким вкладам.
После ужесточения регулирования инвестиционных страховок (ИСЖ/НСЖ) банки стали активнее предлагать ПДС, иногда маскируя их под обычные вклады. По мнению экспертов, комбо-вклады своими условиями больше похожи на способ продвижения данной программы.
